Un monde de solutions adaptés à vos besoins.

Nous croyons que trouver la bonne solution n’est qu’une partie de la réponse. La mettre en œuvre correctement et aboutir à des résultats concrets, c’est là la véritable mesure de notre valeur. Cela implique d’avoir une méthode de travail (processus) parce qu’il n’y a pas de solution miracle. Nous croyons en l’importance d’adopter une méthode d’investissement disciplinée et personnalisée selon votre tolérance au risque. La même approche ne convient pas à tout le monde!

 


 

Nous vous proposons une gestion stratégique qui vise à optimiser la relation de risque et de rendement tout en permettant d’agir avec efficacité face aux événements du marché.


 

Nous vous offrons une tarification familiale, concurrentielle et transparente établie selon une échelle dégressive. Vous bénéficiez ainsi d’une réduction de frais chaque fois que vos actifs atteignent certains seuils.

 

 


 

Nous investissons vos actifs dans des portefeuilles bien structurés, grâce à des combinaisons avantageuses de catégories d’actifs, de secteurs d’activités, de régions et de styles de gestion complémentaires.


 

Nous vous offrons un accès à un système informatique sophistiqué. Nos clients peuvent accéder aux détails de leur compte en ligne par l’intermédiaire de CyberAccès BMO Nesbitt Burns : une plate-forme informatique confidentielle et facile d’accès permettant aux clients de visualiser leurs avoirs et opérations effectuées à la clôture du jour ouvrable précédent. Tous nos clients ont accès à leurs documents fiscaux en ligne à partir du portail Web BMO.

Notre offre de gestion de patrimoine intégrée

Notre rôle consiste à comprendre vos besoins, à vous présenter des idées adaptées à votre situation particulière, et à mobiliser les bons partenaires au sein de notre équipe interne de spécialistes chevronnés.

Vos besoins sont multidimensionnels. Nos capacités le sont tout autant.

Grâce à cette démarche collaborative, nous trouvons des possibilités et des solutions pratiques et réalisables qui vous permettront d’élaborer de manière proactive des stratégies pour l’avenir. Et tout commence avec vous.
 

 


 

Mise en place de notre approche   

  • Prendre le temps de vous connaître

  • Faire une analyse complète de votre situation actuelle

  • Cerner vos besoins et préoccupations

  • Vous proposez un plan d'action adapté à vos besoins particuliers

  • Bâtir un plan de retraite personnalisé qui répond à vos objectifs futurs

  • Vous guider dans la planification et le règlement de votre succession

  • Faire un suivi régulier de l'évolution de votre situation, afin d'assurer que les stratégies utilisées s'harmonisent toujours à vos besoins

 

 

 

 

 

Gestion de portefeuille

Nos clients aiment, pour la plupart, être consultés dans les décisions d’investissements. Ils sont critiques et ont une opinion mais n’ont ni le temps ni l’énergie de s’impliquer dans la recherche. Par conséquent, ils comptent sur nous pour provoquer des réflexions et y apporter des solutions réalistes, personnalisées et proactives. Chaque portefeuille est unique et fait l’objet d’une gestion qui s’adapte aux mouvements macro-économiques. Nous pourrons ainsi choisir parmi plusieurs combinaisons de placements ‘’traditionnels’’, y compris des actions, des titres indiciels canadiens et américains, de nouvelles émissions, des titres à revenu fixe et des fonds de placement pour assurer la gestion en fonction de votre profil de risque. La notion fiscale demeure un élément central de notre gestion. Nous gardons le focus sur le maintien d’une bonne corrélation entre vos titres afin de s’assurer qu'ils ne réagissent pas de la même façon aux mouvements du marché boursier, assurant ainsi un meilleur équilibre de votre portefeuille.

Notre gestion de portefeuille est basée sur nos propres convictions et notre ADN repose sur notre capacité à se différencier, à s’adapter, à innover. C’est pourquoi, nous utilisons des outils décisionnels (i.e. principes fondamentaux, indicateurs des tendances du marché, recherche auprès de nos analystes à Toronto et autres firmes) pour améliorer et optimiser notre processus de prise de décisions. Cette méthodologie nous a permis de produire de bons résultats stables et constants à court, moyen et long terme.

 

Planification financière

La planification financière est un élément essentiel de notre offre de services. Comme tout projet de vie, la retraite doit être préparée. La plupart des gens ont cependant peu de temps à consacrer à la planification de la retraite et recherchent une solution globale pour simplifier leur vie et optimiser toutes leurs stratégies bancaires, financières, fiscales et successorales. Un plan financier est là pour vous aider à voir les choses dans leur ensemble et à mieux cerner votre situation financière et vos besoins. Grâce à la plateforme Plani-Avenir, nous pouvons vous accompagner dans cette importante démarche.

Nous avons toujours été généreux de notre temps et de nos conseils. Que l’on aborde la gestion des portefeuilles, la retraite, ou le passage des actifs à la prochaine génération, ce sont des sujets qui se doivent d’être traités dans une vision d’ensemble, une réflexion 360 degrés. Cela permet de mieux coordonner l’ensemble des stratégies ce qui simplifie grandement la vie de nos clients. L’objectif est d’obtenir un portrait complet de la situation financière d’un individu ou d’une famille. Il est important de s’assurer que toutes les données financières fonctionnent entre elles, que chaque aspect d’un bilan tient compte de ce qui se passe ailleurs dans la vie de l’investisseur. Et le processus commence par un examen approfondi des circonstances personnelles, familiales et professionnelles.

 

Planification fiscale

La fiscalité reste notre principal cheval de bataille! Prenons l’exemple d’un investisseur qui ne se préoccupe que de la performance. Plusieurs personnes ne regardent que la croissance de leur portefeuille, sans se demander s’ils détiennent les bons titres d’un point de vue fiscal ! Il est important de savoir que, sur le plan fiscal, tous les titres ne sont pas traités de la même façon. Ainsi, après avoir examiné la situation de chaque individu, il n'est pas rare de pouvoir réaliser des économies d'impôt simplement en réorganisant son portefeuille. Seule une analyse détaillée qui englobe l'ensemble des actifs et des objectifs d'un client permettra d'élaborer une approche cohérente sur le plan fiscal.

 

Planification successorale

Planifier son décès n’est pas en soit une démarche très excitante. La nature humaine a tendance à repousser cette réflexion. Or, nous sommes une équipe qui voit loin devant et notre responsabilité est de vous accompagner dans ce processus afin de ne rien oublier. Si les gestes posés aujourd’hui sont réfléchis et bien encadrés, le transfert vers la prochaine génération se fera en douceur. Nous croyons que de donner un héritage est un beau cadeau mais le donner avec des outils (fiducie, assurance…) est certes un plus beau cadeau. N’attendez pas qu’il soit trop tard pour y voir! Il en va de votre tranquillité d’esprit. En collaboration avec vous et nos conseillers en successions et assurances, nous prenons le temps de discuter de certaines questions fondamentales. Par exemple, est-ce que votre plan garantit que :

  • La sécurité financière de votre conjoint ou des personnes à votre charge sera assurée?
  • Votre famille pourra maintenir son niveau de vie?
  • L’impôt sur le revenu et les autres frais de succession seront limités et financés?
  • Vos avoirs seront répartis comme vous le voulez?
  • Vos avoirs et placements seront conservés en cas d’incapacité physique ou intellectuelle?
  • Avez-vous pensé à BMO Trust?

Le choix du bon liquidateur est une étape très importante dans la planification successorale. Les services de liquidation de succession sont offerts par notre société de fiducie, les professionnels de celles-ci agissant pour votre compte en vue d’accomplir les fonctions d’un liquidateur. En nommant une équipe de professionnels chevronnés plutôt que de vous fier sur une seule personne, vous pouvez être assuré que votre succession sera administrée par des personnes compétentes avec célérité et prévenance. La seule façon de répondre à ces questions, c’est d’avoir un plan global.

 

Protection du patrimoine (Assurance-Vie)

Au fur et à mesure que nos clients vieillissent, leurs objectifs financiers peuvent évoluer. Ainsi le besoin de protection de votre patrimoine sera différent au cours des étapes de votre vie. Lorsqu’on est une jeune famille, il faut la protéger contre les mauvais coups du sort. Lorsqu’on commence à détenir des actifs importants, comme une résidence, il faut protéger sa capacité à la payer. Pendant leurs années professionnelles prospères, certaines personnes se sentent rassurées en prenant une assurance salaire ou maladies graves afin de maintenir leurs revenus en cas de malchance. Cependant, à l’approche de la retraite et même après (entre 60 et 75 ans), les dettes sont généralement réduites (ou éliminées) et ils ont accumulé des actifs de placement importants qui peuvent leur fournir un revenu de retraite. À ce stade de leur vie, nos clients commencent alors à penser à la préservation de leur patrimoine et au transfert de leur richesse. L’assurance-vie est une stratégie parmi d’autres qui peut être mise de l’avant pour déplacer des actifs vers un environnement fiscalement plus performant. L’effet de levier ainsi créé permettra de créer de la richesse au profit de votre succession.

 

Fiducies et succession

  • Fiducie entre vifs et familiales, testaments
  • Planification, gestion et contestations successorales (fiducies, société de portefeuille, bénéficiaires multiples)
  • Mandataire, liquidateur, fiduciaire
  • Administration et structuration de fiducies
  • Mandataires pour les tâches courantes (ex : conformité fiscale)
  • Entiercement
 

Solutions bancaires

Plusieurs de nos clients ont peu de temps et recherche une solution intégrée pour simplifier leur vie et optimiser leurs stratégies. Ils ont des besoins distinctifs en matière de services bancaires et d’emprunt et cela appelle un service tout aussi distinctif. Notre proposition inclut un banquier attitré capable d’effectuer et de superviser la gestion unifiée de comptes de particuliers, d’entreprises et de sociétés de portefeuille. Nous comprenons que nous devons adopter une vue d’ensemble et nous coordonner avec des spécialistes de la gestion de patrimoine et nos partenaires (canadiens ou américains) pour structurer des solutions personnalisées créatives.