Comment nous aidons nos clients

Nous utilisons une méthode globale en cinq étapes pour comprendre et agir en fonction des priorités unique de votre famille. En prenant le temps de comprendre vos valeurs et vos aspirations, nous vous aidons à concevoir votre « vie d'abondance ».

Étape 1 : Discuter (1 à 3 heures)

Nous commençons chaque relation par une rencontre pour mieux nous connaître mutuellement. Cette rencontre est simple : vous parlerez, nous écouterons. Ensuite, nous vous expliquerons brièvement l’expérience client chez Groupe Blanchard et nous répondrons à vos questions. Si notre proposition de valeur est compatible avec vos attentes, nous planifierons la prochaine étape.

Étape 2 : Décider (1 à 2 heures)

La signature d’une entente de service mènera au début de notre collaboration. Nous recueillerons quelques informations personnelles et financières de base et vous guiderons à travers la paperasse et les signatures nécessaires à l'ouverture des comptes et au transfert de vos actifs. À la fin de cette étape, vous aurez le sentiment de comprendre parfaitement les détails de notre offre de service et notre structure d'honoraires.

Étape 3 : Rêver (2 à 5 conversations sur 3 à 4 semaines)

Ici débutera le plaisir de concevoir la « maison financière » de vos rêves. Ensemble, nous passerons en revue chacune des pièces pour discuter de vos ambitions et partager nos recommandations. Au cours du processus, nous couvrirons les cinq aspects clés de votre vie financière. 

  • Votre futur
    Nous utiliserons un éventail d'outils novateurs pour comprendre vos aspirations financières, vos rêves et vos désirs.
  • Votre situation financière actuelle
  • Nous créerons un bilan financier concis de vos actifs, de vos dettes, de vos couvertures d'assurance ainsi que de vos stratégies fiscales et successorales, en tenant compte de vos préoccupations financières.
  • Votre assurance comportement
    Nous évaluerons votre profil d’investisseur grâce à une questionnaire. Vos réponses nous permettront de bâtir une stratégie de portefeuille cohérente avec vos tendances comportementales, évitant ainsi que les fluctuations de marché vous fassent perdre le cap sur l’atteinte de vos ambitions.  
  • Votre plan d'indépendance financière proposé
    Nous vous présenterons nos recommandations financières initiales dans le cadre d’une conversation honnête et rassurante. Cette échange collaboratif et créatif nous permettra d’ajuster le plan proposé en fonction de votre rétroaction.
  • Votre EPP formel et plan d'indépendance financière
    Nous préparerons votre énoncé de politique de placement, qui résumera la stratégie pour vos investissements, et le plan d'action pour l'atteinte de votre indépendance financière. Ces deux documents guideront nos recommandations financières et évolueront au fil du temps et de votre vie.

 

Étape 4 : Concevoir (1 à 6 mois)

Nous transitionnerons graduellement votre portefeuille vers la structure définie dans votre politique de placement et nous commencerons à aborder votre couverture d'assurance, votre planification successorale et votre stratégie fiscale. Le délai de réalisation de cette étapes dépendra de la complexité de votre architecture financière et de votre confort avec les changements requis. Et nous prendrons soin de vous éduquer pour que vous vous sentiez pleinement engagé dans le processus.

 

Étape 5 : Exécuter (en continu)

Nous communiquerons avec vous tous les trimestres pour vérifier si votre situation financière et vos objectifs ont changé. Nous planifierons également une rencontre par année pour évaluer l'ensemble de votre « maison financière », en examinant votre portefeuille et vos projections d'indépendance financière. Enfin, un tableau de bord concis vous permettra de visualiser les résultats et la progression de vos actifs. Au fil du temps, nous apprendrons à bien vous connaître et maintiendrons la proximité nécessaire pour créer une relation de confiance et de respect mutuel.

 

Pourquoi nous croyons à l'investissement responsable

L’investissement  responsable (IR) fait référence à l’intégration de considérations ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans la construction d’un portefeuille de placement. Différentes approches sont utilisées par les gestionnaires, notamment celle axée sur des critères éthiques pour filtrer négativement certains titres ou des secteurs. Les industries du tabac et de l’armement sont les plus souvent exclues dans le cadre de cette approche qui a marqué les débuts de l’ISR. Aujourd’hui, les méthodes et les données se sont raffinées et les gestionnaires ont souvent recours à des méthodologies de plus en plus sophistiquées pour intégrer les facteurs ESG dans leurs analyses.

Pourquoi est-ce important? 


En cette ère de lutte aux changements climatique, de préservation de la biodiversité et d’éveil aux enjeux de diversité, d’équité et d’égalité, les entreprises sont confrontées à plusieurs défis qui les force à adapter leur modèle d’affaires. Celles qui échoueront risque de voir leur rentabilité en souffrir. C’est pourquoi la décision d’investir dans un titre doit tenir compte des coûts potentiels de ces enjeux pour les actionnaires. Voici d’autres bonnes raisons de s’intéresser à l’ISR :
 
- Combinée à l’analyse des données financières ou macroéconomiques traditionnelles, l’intégration ESG contribue à optimiser la gestion de risque en tenant compte des facteurs extra-financiers.
 
- Au-delà du potentiel de baisse associé à des industries controversées ou à des entreprises qui n’appliquent pas des pratiques durables, l’utilisation de filtres positifs permet aussi d’identifier des opportunités de croissance. Une entreprise qui excelle dans la gestion des facteurs ESG est mieux positionnée pour améliorer son rendement et réduire sa dette. Celles qui réduisent leurs GES, gèrent bien les relations avec leurs communautés et assurent une saine gouvernance ont meilleure réputation, sont moins sujettes à des poursuites judiciaires ou des pénalités et sont de plus en plus favorisés par les gestionnaires, ce qui augmente leur prime.
 
- En plus d’intégrer les facteurs ESG dans leurs analyses, les gestionnaires de portefeuille ayant une approche IR ont souvent recours à l’engagement actionnarial pour  influencer le comportement des entreprises dans lesquelles ils investissent, par le biais de dialogues avec les dirigeants ou de l’exercice des droits de vote. Plus cette tendance se propage à l’ensemble de l’écosystème financier, plus les dirigeants sont à l’écoute des attentes de leurs actionnaires et améliorent leurs pratiques.
 
- Ultimement, l’IR permet aux investisseurs d’avoir un impact positif pour les générations futures, en contribuant à une prospérité économique durable et des marchés des capitaux plus responsables.

Comment nous évaluons l’intégration ESG des gestionnaires et des placements


Avec la montée en popularité de l’IR, la sélection des gestionnaires et des placements basée sur les facteurs ESG nécessite de plus en plus de temps et de rigueur. Chez Groupe Blanchard, nous privilégions les gestionnaires qui sont capables de démontrer une réelle intégration des facteurs ESG dans leur processus de gestion de portefeuille et dans leur recherche. Nous évaluons leurs motivations profondes et la solidité de leur conviction, afin d’éviter les pièges de l’écoblanchiment. Nous évaluons notamment les pratiques des gestionnaires face à ces aspects :
 
- Participation à des initiatives reconnues, comme les PRI des Nations Unies ou l’initiative Climate Actions+.Capacité à fournir l’empreinte carbone de leur portefeuille et d’autres mesures de performance ESG.
- Développement d’une méthodologie d’intégration ESG propre à la firme, basée sur des données alignées sur la science.
- Efforts d’engagement auprès des émetteurs, nombre de dialogues et exercice des droits de vote.
- Présence d’incitatifs dans le programme de rémunération des gestionnaires qui encouragent l’amélioration du profil ESG du portefeuille.
- Adoption d’une politique IR formelle et capacité à démontrer son application au sein de la firme.