Services spécialisés en gestion de patrimoine pour les avocats

Nous avons des années d’expérience dans les conseils aux avocats et nous pouvons vous proposer des stratégies qui vous aideront à réussir financièrement à toutes les étapes de votre carrière juridique.

Vous pouvez compter sur nous si vous avez besoin d’aide en matière de gestion des dettes, de gestion de portefeuille fiscalement responsable, de planification de patrimoine intégrée et de services bancaires sur mesure, grâce à un réseau d’experts réunis sous un même toit qui sont à votre disposition. Nous pouvons également vous fournir, à vous et aux membres de votre famille, des services de planification fiscale, des conseils sur les avantages de la constitution en société, l’évaluation des immeubles et des cabinets, la gestion de trésorerie, la planification des études des enfants, la retraite et la planification successorale, ainsi que des conseils financiers généraux.
 

Règlement des dettes

Les frais de scolarité des études de droit ont beaucoup augmenté. Votre plan de gestion de patrimoine devrait donc prévoir une stratégie de remboursement des prêts d’études, afin de raccourcir la durée de paiements. Ainsi, vous pourrez commencer à augmenter votre portefeuille plus rapidement et à tirer parti de la croissance composée à long terme. En plus de vos prêts étudiants, vous avez peut-être aussi un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou d’autres dettes à rembourser. Nous élaborerons un plan d’ensemble pour rembourser vos dettes, avec un calendrier de remboursement pour toutes les sommes que vous devez.
 

Gestion des rentrées et sorties de fonds

Les avocats peuvent gagner beaucoup plus d’argent que la moyenne, mais ils dépensent souvent plus. Leur mode de vie bien rempli et leur profession stressante peuvent les inciter à dépenser pour des éléments de confort, des améliorations à leur mode de vie et des divertissements coûteux.

Nous vous aiderons à établir un budget qui vous permettra de parvenir à l’équilibre entre vos besoins à court terme en matière de mode de vie et vos objectifs à long terme en matière de vie et d’héritage, de gérer les flux de trésorerie entre vos comptes professionnels, personnels et en fiducie et de vous conseiller sur la meilleure façon d’utiliser les flux de trésorerie supplémentaires lorsque les revenus de votre cabinet commenceront à augmenter.
 

Assurance

Votre plan de gestion de patrimoine doit comprendre une couverture d’assurance pour vous protéger, vous et vos proches et votre activité professionnelle en cas de crise imprévue, comme une maladie, une blessure ou une poursuite pour faute professionnelle. L’assurance peut aussi être un outil de planification successorale très efficace et fiscalement avantageux. Si votre situation plus complexe l’exige, nous vous présenterons à un spécialiste des services-conseils en succession et assurance de BMO Gestion privée.
 

Réduction de l’impôt

En plus de vos cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime de retraite individuel (RRI), nous pouvons vous proposer de nombreuses stratégies de planification fiscale qui vous permettront de réduire votre facture d’impôt.

Lorsque vous êtes constitué en société, vous pouvez vous payer par l’intermédiaire de votre société, et détenir des actions directement plutôt que par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou d’un fonds en gestion commune. Cela vous assure une souplesse et une efficience fiscales largement supérieures. Vous pouvez choisir de recevoir votre revenu sous forme de dividendes plutôt que sous forme de revenu ou de gains en capital, qui sont imposés à des taux beaucoup plus élevés.

Nous collaborerons avec les spécialistes de la planification fiscale de BMO Gestion privée pour nous assurer que votre société et votre portefeuille sont structurés de manière à tirer le maximum de chaque avantage fiscal admissible.
 

Planification de la retraite

Nous vous aiderons à déterminer la somme que vous devez accumuler pour pouvoir avoir le mode de vie que vous souhaitez pour votre retraite, puis à bâtir un portefeuille prudent et générateur de revenus qui financera le flux constant de liquidités dont vous avez besoin. Les avocats ont souvent des dépenses supérieures à la moyenne et commencent à investir plus tard dans la vie que les autres investisseurs. Dans leur cas, une planification de la retraite diligente est donc cruciale. Nous collaborerons avec des planificateurs en planification de patrimoine Clientèle à valeur nette élevée pour nous assurer que vous atteignez vos objectifs sans courir le risque d’épuiser votre épargne durant votre vie.
 

Régimes de retraite individuels (RRI)

Si vous êtes un professionnel qui détient et exploite sa propre activité professionnelle, un RRI peut être une stratégie avantageuse pour vous assurer une sécurité financière à la retraite.

Un RRI vous permet de faire ce qui suit :

• verser davantage d’actifs déductibles d’impôt chaque année qu’avec un REER;
• modifier le montant de votre cotisation annuelle en fonction du capital disponible;
• profiter de la protection contre les créanciers la plus élevée au Canada;
• investir dans des catégories d’actif qui ne sont pas autorisées dans un REER;
• déduire vos frais de placement, de gestion du régime de retraite et d’autres frais liés au RRI;
• profiter de l’assurance d’une surveillance fiduciaire de la part du comité du régime de retraite et des responsables de la conformité;
• transférer votre patrimoine à vos proches sans déclencher d’événement fiscal.
• Transfer wealth to your loved ones without triggering a tax event

 

Planification successorale

L’élaboration d’un plan successoral réfléchi et fiscalement responsable qui garantit que votre patrimoine sera distribué conformément à vos volontés est une priorité importante. Nous vous consulterons au sujet de votre testament, de vos bénéficiaires et de vos procurations, et nous nous assurerons que tous les renseignements sont exacts et à jour. Nous pouvons également vous présenter des professionnels de la Société de fiducie BMO qui vous aideront à administrer votre succession et à établir des fiducies dans les cas complexes.

Répondre aux besoins complexes des propriétaires d’entreprise

En tant qu’entrepreneure, je comprends les défis et les complexités liés à l’exploitation d’une entreprise, ainsi que l’importance de maximiser la synergie entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise.

Une bonne partie de ma clientèle est constituée de propriétaires d’une entreprise familiale ou constituée en société. J’ai beaucoup de respect pour les personnes qui ont mis du temps, couru des risques et travaillé fort pour bâtir une entreprise. Je vous offre des conseils personnalisés et une gamme complète de stratégies pour vous aider à préserver et à faire croître votre patrimoine et à récolter les fruits de vos efforts.

BMO Gestion privée offre une gamme de produits et services très intéressante à ses clients entrepreneurs et professionnels. Grâce à l’étendue et à la profondeur des options financières, des spécialistes et des ressources dont je dispose, vous serez bien placé pour investir les fonds de réserve de votre entreprise ou vos bénéfices non répartis et en faire un élément puissant de votre plan global de gestion de patrimoine.

Je conseille :

1. les jeunes entrepreneurs qui font croître leur entreprise et en réinvestissent les revenus;
2. les entrepreneurs en milieu de carrière qui souhaitent faire croître et développer leur entreprise tout en planifiant leur avenir;
3. les entrepreneurs chevronnés qui souhaitent vendre leur entreprise et investir le produit de la vente afin de rehausser leur mode de vie et celui de leur famille et de générer un revenu stable pour la retraite.

 

Des stratégies judicieuses pour toutes les étapes du cycle de vie de votre entreprise

Avant d’investir vos actifs ou de faire des recommandations, j’apprendrai à bien vous connaître, vous et votre entreprise ou votre activité professionnelle; j’apprendrai ce qui vous fait avancer, vous et votre entreprise ou votre activité professionnelle, votre vision de la retraite idéale, vos objectifs personnels et professionnels et vos priorités en matière de mode de vie.

Je peux vous donner accès à des solutions bancaires, à des solutions de crédit et de paiement au point de vente, comme les paiements de débit, de crédit et de factures automatiques, ainsi qu’à une solution globale complète pour tous vos besoins en matière de gestion de patrimoine, tout cela au même endroit.

Je peux vous aider à :

• investir les fonds de réserve dans votre société de portefeuille ou d’exploitation ou votre société professionnelle, en travaillant de façon stratégique pour atteindre vos cibles de croissance;
• établir des attentes réalistes et mettre en place un plan de gestion de patrimoine complet et vous mettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à toutes les étapes de votre entreprise ou de votre activité professionnelle;
• sélectionner les bons placements pour générer un revenu régulier et conserver les liquidités nécessaires pour investir sur les marchés en période de repli;
• tirer des liquidités de vos sociétés de portefeuille ou d’exploitation ou de votre activité professionnelle de façon fiscalement avantageuse au moyen de différentes stratégies;
• planifier et gérer vos besoins en matière de flux de trésorerie;
• gérer d’autres défis d’affaires complexes.

 

Questions d’ordre fiscal

Lorsque vous êtes constitué en société, vous pouvez vous payer par l’intermédiaire de votre société, qui est imposée à des taux inférieurs aux taux de l’impôt sur le revenu des particuliers. De plus, votre société vous permet de détenir des actions directement plutôt que par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou d’un fonds en gestion commune. Cela vous permet d’accroître votre efficience fiscale. En tant que particulier constitué en société, vous pouvez choisir de recevoir votre revenu sous forme de dividendes, qui sont imposés à un taux beaucoup moins élevé que le revenu ou les gains en capital.

 

Je travaillerai en collaboration avec votre comptable pour :

• comprendre l’incidence nette de vos placements et de votre plan de gestion de patrimoine d’un point de vue fiscal;
• vous aider à structurer votre entreprise et ses actions afin d’optimiser votre planification fiscale;
• tirer le maximum des stratégies d’optimisation fiscale légales.

 

Je simplifierai la liaison entre vous, notre équipe, vos autres conseillers et les spécialistes de BMO Gestion privée. Pour vous faire gagner du temps, je participerai à des appels du point de vue de la consultation. À la fin de l’exercice de votre entreprise, je vous enverrai, à vous et à vos comptables, des dossiers fiscaux qui préciseront tous les revenus, dividendes et gains en capital. Je consulterai des conseillers juridiques et fiscaux pour étudier votre entreprise ou votre activité professionnelle sous tous les angles et gérer votre argent de la meilleure façon possible.

 

Les discussions sur la planification de la relève peuvent porter sur les sujets suivants :

• La détermination du montant dont vous auriez besoin pour quitter votre entreprise et prendre une retraite confortable.
• Les solutions d’égalisation successorale pour vous aider à léguer un montant équitable à chacun de vos bénéficiaires lorsque certains d’entre eux travaillent au sein de votre entreprise, mais pas tous.
• La collaboration avec des planificateurs de la relève d’entreprise, des planificateurs successoraux et des experts en évaluation d’entreprise de BMO Gestion privée, si vous ne transférez pas votre entreprise ou votre activité professionnelle à un membre de votre famille. Ces personnes seront là pour vous aider à trouver le bon acheteur afin d’obtenir la meilleure valeur pour le fruit de votre travail, et notamment :
  • embaucher des évaluateurs d’entreprise pour évaluer la valeur de votre entreprise (au moins un chiffre approximatif à utiliser dans la planification financière);
  • préparer votre entreprise ou votre activité professionnelle à la vente;
  • planifier une relève en douceur afin de vous aider à obtenir le meilleur rendement possible pour le temps et les efforts que vous avez investis :
    • rencontrer et consulter des acheteurs éventuels;
    • vous guider tout au long des négociations et vous fournir des renseignements sur ce que vous devez rechercher.

 

• Une fois l’entreprise vendue, je vous aiderai pour les étapes suivantes :
  • établir un revenu de retraite fiable à partir du produit de la vente;
  • assurer une transition active et en douceur de la situation de chef d’entreprise ou de professionnel à la prochaine étape de votre vie;
  • transférer votre patrimoine à vos héritiers de façon fiscalement avantageuse.

 

Des services bancaires pour les particuliers et les entreprises – sous un même toit

BMO Gestion privée peut répondre à plusieurs de vos besoins financiers sous un même toit, afin de vous faire gagner du temps et de l’argent et de vous guider dans toute la paperasse. Nous offrons des solutions de crédit professionnelles pour vous aider à profiter de la commodité de la gestion des affaires bancaires de votre famille et de votre entreprise au sein de la même entreprise. Par exemple, nous pouvons financer votre entreprise et l’immeuble dans lequel elle exerce ses activités, mais aussi votre prêt hypothécaire et votre marge de crédit personnelle.

Lorsque vous souhaiterez emprunter de l’argent ou obtenir du capital de risque, je me mettrai en contact avec mon réseau de directeurs de compte, de spécialistes, Crédit et de professionnels du financement des grandes entreprises. J’entretiens des relations étroites avec les partenaires de BMO Gestion privée et je vous mettrai en contact avec les avenues de financement les plus pertinentes en fonction de vos besoins :

• Services bancaires aux entreprises (moins de 1 M$)
• Services bancaires aux grandes entreprises (entre 1 M$ et 10 M$)
• Financement des grandes entreprises (10 M$ et plus)

 

Régimes de retraite individuels (RRI)

Si vous êtes un professionnel qui détient et exploite sa propre activité professionnelle, un RRI est une stratégie avantageuse pour vous assurer une sécurité financière à la retraite.

Un RRI vous permet de faire ce qui suit :

• verser davantage d’actifs déductibles d’impôt chaque année qu’avec un REER;
• modifier le montant de votre cotisation annuelle en fonction du capital disponible;
• profiter de la protection contre les créanciers la plus élevée au Canada;
• investir dans des catégories d’actif qui ne sont pas autorisées dans un REER;
• déduire vos frais de placement, de gestion du régime de retraite et d’autres frais liés au RRI;
• profiter de l’assurance d’une surveillance fiduciaire de la part du comité du régime de retraite et des responsables de la conformité;
• transférer votre patrimoine à vos proches sans déclencher d’événement fiscal.

Les engagements de financement d’un RRI peuvent être coûteux et les nuances peuvent être difficiles à comprendre. Voyons si un RRI pourrait vous convenir.

 

Working with us

Ce sont nos employés et nos partenaires qui nous distinguent des autres sociétés de fiducie. Nous avons aboli les cloisonnements pour pouvoir travailler en étroite collaboration avec des spécialistes de l’ensemble de BMO Groupe financier et nous assurer de vous offrir les bons interlocuteurs.

Nous sommes proches du terrain et réactifs, et nous avons l’expérience du secteur. Les services-conseils et de fiducie sont avant tout une affaire de relations. Nous sommes réputés dans le milieu de la fiducie pour l’excellence de notre service. Bienveillance et compétences sont nos maîtres-mots; vous pouvez donc être assurés de pouvoir vivre une expérience hors pair avec la Société de fiducie BMO.

Nos services :

Planification et administration successorales

• Planification complète du transfert de patrimoine à des proches, à des amis ou à des organismes de bienfaisance
• Expertise fiduciaire nécessaire pour administrer des fiducies de façon professionnelle et objective
• Protection de l’actif et stratégies fiscales pour aider à maximiser le patrimoine familial sur la durée
• Conseils sur la gestion des actifs et des membres de la famille dans plus d’un pays ou territoire
• Stratégies de réduction des effets de l’homologation

Services successoraux et fiduciaires spécialisés

• Services de mandataire aux biens, de liquidateur, de fiduciaire ou de représentant nommé par le tribunal
• Services de représentant en soutien aux personnes agissant en qualité de fiduciaire
• Planification successorale permettant de répondre à toutes vos priorités
• Services de fiducie entre vifs, familiale et testamentaire pour votre famille et votre entreprise familiale
• Stratégies fiscalement avantageuses qui ont un impact mesurable et qui mobilisent toute votre famille au moyen de dons, de fondations privées et du Programme de dons de bienfaisance de BMO
• Soutien aux opérations transfrontalières complexes pour vous aider à gérer vos propriétés aux États-Unis et à l’étranger. Nous avons une vaste expérience en la matière, nous faisons équipe avec des experts du droit et de la comptabilité et avons des relations dans l’ensemble de BMO Groupe financier.
• Services de conciergerie en Globe pour une gestion complète de vos besoins personnels et financiers (paiement de factures, gestion de placements, relevés consolidés) et ceux de votre famille

Litiges successoraux

• En raison de l’augmentation et de la complexification des patrimoines familiaux et du vieillissement de la population, les litiges successoraux sont de plus en plus fréquents. Il arrive que des testaments et les décisions de membres de la famille soient contestés devant les tribunaux, ce qui peut créer des conflits.
• À titre de fiduciaire nommé par le tribunal, la Société de fiducie BMO peut vous aider à administrer objectivement une succession en cas de litige.

La Société de fiducie BMO est là pour vous aider à gérer en toute confiance certaines des questions financières les plus importantes d’une vie et même les transitions les plus difficiles.

La richesse amène souvent son lot de complications et de conflits

L’accroissement de votre patrimoine peut entraîner une complexification, à la fois de vos besoins en matière de patrimoine et de succession et de vos relations, ainsi qu’une répartition de vos actifs dans différents pays et sur plusieurs générations.

Nous pouvons vous aider à faire face à ces enjeux et à prendre certaines des décisions les plus difficiles, comme l’accompagnement d’un proche malade ou la planification et la liquidation d’une succession complexe.

Nous sommes on ne peut mieux placés pour vous aider

Nous nous efforçons en toutes circonstances de créer de la valeur ajoutée, d’aplanir les difficultés, de travailler à l’atteinte de vos objectifs à long terme, d’améliorer la structure de votre patrimoine familial et de réduire les frais, le tout dans un esprit de bienveillance et d’ouverture.

Qu’il s’agisse de mettre en place une fiducie et de structurer votre succession pour veiller au respect de vos dernières volontés, de préserver votre patrimoine et de transférer vos actifs, de faire le lien avec vos bénéficiaires, de gérer vos biens ou simplement de payer des factures, nous faisons équipe avec des partenaires de l’ensemble de BMO Groupe financier pour aplanir les écueils inhérents à la gestion de patrimoine et vous proposer des solutions professionnelles et collaboratives qui vous permettront de mettre votre famille définitivement à l’abri.

Parce que nous faisons régulièrement équipe avec des comptables, des banquiers privés, des avocats et d’autres interlocuteurs externes de confiance, nous savons à quel point il peut être difficile de confier ses clients à quelqu’un d’autre.

Vous vous préoccupez à la fois pour leur bien-être et pour votre propre réputation.

Nous sommes réputés pour la solidité de nos relations avec nos partenaires. Pour toute question ou si vous avez besoin d’aide, n’hésitez pas à nous appeler. Nous sommes ouverts à toutes vos questions et suggestions et voulons être là pour vous et pour vos clients.