Pourquoi la planification financière consiste à prendre soin de soi

Lorsque l’on pense à prendre soin de soi, la planification financière n’est peut-être pas la première chose qui vient à l’esprit. Mais elle peut être un élément essentiel de notre bien-être global. Comme les autres rituels pour prendre soin de soi, elle est facilement négligée. Cela peut être particulièrement vrai pour les femmes, qui mettent souvent de côté leurs propres besoins pendant qu’elles s’occupent de tout le monde.

Faire le point sur son propre plan financier peut ne pas sembler une priorité absolue lorsque l’on ne trouve pas de moment de tranquillité pour soi-même, mais selon Martha Moen, chef, Excellence opérationnelle et croissance à BMO Gestion privée, un plan financier global peut aider à réduire le stress et nous placer dans une position plus solide pour soutenir nos proches.

« Si l’on ne priorise pas ses propres besoins et si l’on se sent vidé et épuisé, notre niveau de résilience est faible, explique-t-elle. C’est à ce moment-là que ces choses peuvent devenir extrêmement accablantes. »

Réduire le stress

Trouver un moment pour prendre soin de soi peut sembler un luxe, mais c’est essentiel à notre santé à long terme; de plus, cela peut améliorer notre capacité à prendre soin de ceux qui nous entourent. Une étude de Statistique Canada a révélé que plus de la moitié des membres de la génération sandwich – les personnes qui s’occupent de parents et d’enfants – déclarent se sentir épuisés, anxieux et dépassés.

Même si prendre soin de soi a un sens différent selon chaque personne, Renee Thibert, directrice générale, Planification de patrimoine à BMO Gestion privée, affirme qu’il s’agit de tout ce qui atténue le stress, y compris l’établissement d’un plan financier. « Je considère mes finances personnelles et le fait d’avoir un plan financier comme un moyen de réduire le stress futur possible, pas forcément le stress immédiat », explique-t-elle.

Un avis partagé par Martha Moen qui souligne qu’un modèle financier peut favoriser la tranquillité d’esprit pour soi et sa famille. « Lorsque les gens ont un plan financier, ils sont mieux informés, explique-t-elle. Sans cette clarté, on perd ce sentiment de calme qui accompagne le fait d’avoir un plan en place. »

Le stress qui découle du fait de ne pas connaître sa situation financière complète est particulièrement aigu pour les clientes, explique Renee Thibert, en soulignant que de nombreuses femmes qui se concentrent sur leurs enfants, leur foyer et de leur carrière laissent le soin de la prise de décisions financières à leur partenaire. « Les rôles liés au genre demeurent un facteur », explique-t-elle.

L’effet domino

Un plan financier solide est non seulement essentiel à notre bien-être, mais aussi à la tranquillité d’esprit des autres. Martha Moen la compare à la sécurité aérienne. « Lorsque l’on est dans un avion et que les procédures d’urgence sont présentées, la consigne est toujours de se mettre le masque à oxygène en premier avant d’aider les personnes qui sont avec nous, explique-t-elle. C’est parce que si l’on ne peut pas prendre soin de soi et si l’on n’est pas résilient, ancré et stable, on n’est pas en mesure de prendre soin de qui que ce soit d’autre dans notre écosystème. »

Dans le cadre d’un plan, il faudra tenir compte de différents scénarios pour atténuer les risques en cas d’imprévu. « Si l’on doit s’absenter du travail en raison d’une maladie ou pour prendre soin d’un proche et que l’on n’a pas d’allocation pour aidant familial ou d’assurance invalidité, on est coincé », explique Renée Thibert.

Les propres études de BMO ont révélé que les femmes ont moins de plans financiers que les hommes, 73 % d’entre elles ayant déclaré ne pas en avoir comparativement à 64 % des hommes, et bon nombre d’entre elles n’ont toujours pas de testaments ou de stratégies à long terme à jour. Renee Thibert souligne que des documents comme les testaments et les fiducies peuvent ne pas sembler urgents, mais que les circonstances peuvent changer rapidement. Et lorsque cela se produit, l’incidence peut être immédiate, pour nous-mêmes et pour les personnes qui nous tiennent à cœur. C’est le risque.

Collaborer avec un professionnel

Malheureusement, la planification financière en tant que rituel pour prendre soin de soi n’est pas toujours aussi agréable que d’aller au gym ou d’aller se faire faire un massage. Comme l’indique Renee Thibert, le travail administratif n’est pas la même chose que d’aller dans un spa pendant une fin de semaine, mais il peut aider à se libérer et à se sentir motivé.

Heureusement, un professionnel peut aider à rendre la planification financière moins intimidante. Selon l’indice de stress financier de 2025 de FP Canada, les Canadiens qui travaillent avec un professionnel en services financiers sont moins susceptibles de perdre le sommeil à cause de l’argent (42 % contre 53 %), pourtant un cinquième des femmes à valeur nette élevée n’ont pas de planificateur de patrimoine.

De nombreuses femmes à valeur nette élevée estiment également qu’un plan financier est quelque chose dont on peut ne pas se préoccuper pendant un certain temps. Mais, prévient Martha Moen, même si l’on peut facilement couvrir ses factures actuellement, il pourrait arriver que ce ne soit plus le cas. Notre niveau de revenu pourrait changer ou il pourrait être nécessaire de devoir aider un parent malade. « On se doit de réserver cette heure à la fin de semaine – comme on le ferait pour une séance d’entraînement, un cours de Pilates ou un brunch avec ses amies – pour trouver un conseiller financier », explique-t-elle.

Redéfinir la conversation

Pour Renee Thibert, la sensibilisation est la première étape pour que les femmes considèrent la planification financière comme une forme essentielle de rituel pour prendre soin de soi. « Je crois qu’il faut simplement en parler davantage et faire comprendre à quel point c’est important », explique-t-elle.

Martha Moen souligne la nécessité de mettre en œuvre un plan dès que possible, peu importe son âge ou son revenu. « Il faut commencer à en discuter dès aujourd’hui. Il ne faut pas le remettre. Il n’est jamais trop tôt pour commencer ce plan financier, car il faudra toujours le mettre à jour si notre vie se complique », explique-t-elle.

Au bout du compte, avoir un plan financier n’est pas seulement une question d’argent, mais aussi de tranquillité d’esprit, ce qui peut avoir une incidence sur notre bien-être global. « Les finances peuvent certainement ajouter du stress dans la vie des gens s’ils ont l’impression de ne pas être au mieux, explique Martha Moen. Mais si l’on a ce plan, on prend soin de soi, on pense à ce qui est important pour soi et cela peut nous apporter une grande confiance ».

 

 

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