Nous avons des années d’expérience dans les conseils aux avocats et nous pouvons vous proposer des stratégies qui vous aideront à réussir financièrement à toutes les étapes de votre carrière juridique.
Vous pouvez compter sur nous si vous avez besoin d’aide en matière de gestion des dettes, de gestion de portefeuille fiscalement responsable, de planification de patrimoine intégrée et de services bancaires sur mesure, grâce à un réseau d’experts réunis sous un même toit qui sont à votre disposition. Nous pouvons également vous fournir, à vous et aux membres de votre famille, des services de planification fiscale, des conseils sur les avantages de la constitution en société, l’évaluation des immeubles et des cabinets, la gestion de trésorerie, la planification des études des enfants, la retraite et la planification successorale, ainsi que des conseils financiers généraux.
Les frais de scolarité des études de droit ont beaucoup augmenté. Votre plan de gestion de patrimoine devrait donc prévoir une stratégie de remboursement des prêts d’études, afin de raccourcir la durée de paiements. Ainsi, vous pourrez commencer à augmenter votre portefeuille plus rapidement et à tirer parti de la croissance composée à long terme. En plus de vos prêts étudiants, vous avez peut-être aussi un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou d’autres dettes à rembourser. Nous élaborerons un plan d’ensemble pour rembourser vos dettes, avec un calendrier de remboursement pour toutes les sommes que vous devez.
Les avocats peuvent gagner beaucoup plus d’argent que la moyenne, mais ils dépensent souvent plus. Leur mode de vie bien rempli et leur profession stressante peuvent les inciter à dépenser pour des éléments de confort, des améliorations à leur mode de vie et des divertissements coûteux.
Nous vous aiderons à établir un budget qui vous permettra de parvenir à l’équilibre entre vos besoins à court terme en matière de mode de vie et vos objectifs à long terme en matière de vie et d’héritage, de gérer les flux de trésorerie entre vos comptes professionnels, personnels et en fiducie et de vous conseiller sur la meilleure façon d’utiliser les flux de trésorerie supplémentaires lorsque les revenus de votre cabinet commenceront à augmenter.
Votre plan de gestion de patrimoine doit comprendre une couverture d’assurance pour vous protéger, vous et vos proches et votre activité professionnelle en cas de crise imprévue, comme une maladie, une blessure ou une poursuite pour faute professionnelle. L’assurance peut aussi être un outil de planification successorale très efficace et fiscalement avantageux. Si votre situation plus complexe l’exige, nous vous présenterons à un spécialiste des services-conseils en succession et assurance de BMO Gestion privée.
En plus de vos cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime de retraite individuel (RRI), nous pouvons vous proposer de nombreuses stratégies de planification fiscale qui vous permettront de réduire votre facture d’impôt.
Lorsque vous êtes constitué en société, vous pouvez vous payer par l’intermédiaire de votre société, et détenir des actions directement plutôt que par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou d’un fonds en gestion commune. Cela vous assure une souplesse et une efficience fiscales largement supérieures. Vous pouvez choisir de recevoir votre revenu sous forme de dividendes plutôt que sous forme de revenu ou de gains en capital, qui sont imposés à des taux beaucoup plus élevés.
Nous collaborerons avec les spécialistes de la planification fiscale de BMO Gestion privée pour nous assurer que votre société et votre portefeuille sont structurés de manière à tirer le maximum de chaque avantage fiscal admissible.
Nous vous aiderons à déterminer la somme que vous devez accumuler pour pouvoir avoir le mode de vie que vous souhaitez pour votre retraite, puis à bâtir un portefeuille prudent et générateur de revenus qui financera le flux constant de liquidités dont vous avez besoin. Les avocats ont souvent des dépenses supérieures à la moyenne et commencent à investir plus tard dans la vie que les autres investisseurs. Dans leur cas, une planification de la retraite diligente est donc cruciale. Nous collaborerons avec des planificateurs en planification de patrimoine Clientèle à valeur nette élevée pour nous assurer que vous atteignez vos objectifs sans courir le risque d’épuiser votre épargne durant votre vie.
Si vous êtes un professionnel qui détient et exploite sa propre activité professionnelle, un RRI peut être une stratégie avantageuse pour vous assurer une sécurité financière à la retraite.
Un RRI vous permet de faire ce qui suit :
L’élaboration d’un plan successoral réfléchi et fiscalement responsable qui garantit que votre patrimoine sera distribué conformément à vos volontés est une priorité importante. Nous vous consulterons au sujet de votre testament, de vos bénéficiaires et de vos procurations, et nous nous assurerons que tous les renseignements sont exacts et à jour. Nous pouvons également vous présenter des professionnels de la Société de fiducie BMO qui vous aideront à administrer votre succession et à établir des fiducies dans les cas complexes.
En tant qu’entrepreneure, je comprends les défis et les complexités liés à l’exploitation d’une entreprise, ainsi que l’importance de maximiser la synergie entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise.
Une bonne partie de ma clientèle est constituée de propriétaires d’une entreprise familiale ou constituée en société. J’ai beaucoup de respect pour les personnes qui ont mis du temps, couru des risques et travaillé fort pour bâtir une entreprise. Je vous offre des conseils personnalisés et une gamme complète de stratégies pour vous aider à préserver et à faire croître votre patrimoine et à récolter les fruits de vos efforts.
BMO Gestion privée offre une gamme de produits et services très intéressante à ses clients entrepreneurs et professionnels. Grâce à l’étendue et à la profondeur des options financières, des spécialistes et des ressources dont je dispose, vous serez bien placé pour investir les fonds de réserve de votre entreprise ou vos bénéfices non répartis et en faire un élément puissant de votre plan global de gestion de patrimoine.
Je conseille :
Avant d’investir vos actifs ou de faire des recommandations, j’apprendrai à bien vous connaître, vous et votre entreprise ou votre activité professionnelle; j’apprendrai ce qui vous fait avancer, vous et votre entreprise ou votre activité professionnelle, votre vision de la retraite idéale, vos objectifs personnels et professionnels et vos priorités en matière de mode de vie.
Je peux vous donner accès à des solutions bancaires, à des solutions de crédit et de paiement au point de vente, comme les paiements de débit, de crédit et de factures automatiques, ainsi qu’à une solution globale complète pour tous vos besoins en matière de gestion de patrimoine, tout cela au même endroit.
Je peux vous aider à :
Lorsque vous êtes constitué en société, vous pouvez vous payer par l’intermédiaire de votre société, qui est imposée à des taux inférieurs aux taux de l’impôt sur le revenu des particuliers. De plus, votre société vous permet de détenir des actions directement plutôt que par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou d’un fonds en gestion commune. Cela vous permet d’accroître votre efficience fiscale. En tant que particulier constitué en société, vous pouvez choisir de recevoir votre revenu sous forme de dividendes, qui sont imposés à un taux beaucoup moins élevé que le revenu ou les gains en capital.
Je travaillerai en collaboration avec votre comptable pour :
Je simplifierai la liaison entre vous, notre équipe, vos autres conseillers et les spécialistes de BMO Gestion privée. Pour vous faire gagner du temps, je participerai à des appels du point de vue de la consultation. À la fin de l’exercice de votre entreprise, je vous enverrai, à vous et à vos comptables, des dossiers fiscaux qui préciseront tous les revenus, dividendes et gains en capital. Je consulterai des conseillers juridiques et fiscaux pour étudier votre entreprise ou votre activité professionnelle sous tous les angles et gérer votre argent de la meilleure façon possible.
BMO Gestion privée peut répondre à plusieurs de vos besoins financiers sous un même toit, afin de vous faire gagner du temps et de l’argent et de vous guider dans toute la paperasse. Nous offrons des solutions de crédit professionnelles pour vous aider à profiter de la commodité de la gestion des affaires bancaires de votre famille et de votre entreprise au sein de la même entreprise. Par exemple, nous pouvons financer votre entreprise et l’immeuble dans lequel elle exerce ses activités, mais aussi votre prêt hypothécaire et votre marge de crédit personnelle.
Lorsque vous souhaiterez emprunter de l’argent ou obtenir du capital de risque, je me mettrai en contact avec mon réseau de directeurs de compte, de spécialistes, Crédit et de professionnels du financement des grandes entreprises. J’entretiens des relations étroites avec les partenaires de BMO Gestion privée et je vous mettrai en contact avec les avenues de financement les plus pertinentes en fonction de vos besoins :
Si vous êtes un professionnel qui détient et exploite sa propre activité professionnelle, un RRI est une stratégie avantageuse pour vous assurer une sécurité financière à la retraite.
Les engagements de financement d’un RRI peuvent être coûteux et les nuances peuvent être difficiles à comprendre. Voyons si un RRI pourrait vous convenir.
L’objectivité la plus rigoureuse. Le bon choix pour vous. Nous travaillons dans votre intérêt en offrant une gamme de solutions de placement sans parti pris, en prenant le temps d’explorer de nouvelles possibilités et en vous donnant accès à des stratégies gérées à l’interne et à l’externe – y compris des gestionnaires de première qualité à l’échelle mondiale. Adaptés au profil de risque et aux objectifs de votre famille, nos choix sont basés sur notre vaste expérience, des recherches exclusives et une évaluation constante visant à gérer efficacement et prudemment votre portefeuille de capitaux au fil des générations. Approche disciplinée Équilibre optimal de gestionnaires de placement internes et externes spécialisés selon l’analyse macroéconomique et les objectifs des clients Frais concurrentiels Envergure, étendue et pouvoir d’achat nécessaires pour négocier des frais avec des tiers Suivi continu Diligence rigoureuse et recherches spécialisées à l’échelle de notre plateforme selon la politique de placement et les normes de notre comité de gestion Rendement solide Gestionnaires ayant des antécédents solides sur une longue période, suivis de façon continue Vaste diversification Stratégies de répartition d’actif et possibilités offrant des approches/styles différents pour optimiser le potentiel de rendement à long terme et gérer les risques Compétence transfrontalière Ressources mondiales compétentes éclairant les décisions de placement Rapports simplifiés Gestion de placements à partir d’une source centralisée fiable
Une équipe de spécialistes internes de premier plan dans le secteur
Toutes les solutions sont coordonnées par un point de contact unique, votre gestionnaire de relations
Une relation de confiance multigénérationnelle
Un service de type concierge
Des solutions personnalisées
Une gestion de portefeuille proactive
Des professionnels chevronnés évoluant dans une culture de collaboration, de transparence et d’intégrité
Professionnelles en planification du patrimoine stratégique
Des normes fiduciaires rigoureuses
Un soutien local, une portée mondiale
Dans le cadre de votre équipe, nous faisons appel aux ressources et à la compétence mondiales d’une institution financière jeune de deux siècles en votre nom. En collaborant avec les bons partenaires internes – et avec vos conseillers actuels – nous créerons de nouvelles possibilités et de meilleurs résultats en phase avec votre vision à long terme.
BMO Groupe financier
À BMO Nesbitt Burns, nos conseillers en placement peuvent vous aider à établir un plan qui répond à vos besoins actuels et futurs. Quelle que soit l’étape de la vie à laquelle vous vous trouvez, nos conseillers viennent en aide aux particuliers, aux familles, aux entrepreneurs prospères, aux professionnels et aux sociétés en leur donnant des conseils financiers avisés.
Nous sommes là pour vous aider à vous préparer en vue des événements prévus et imprévus de votre vie. Du mariage à l’achat d’une maison et de la planification de l’avenir de vos enfants à la création d’une entreprise, tout est possible! Nos conseillers en placement peuvent vous guider lors de ces périodes de transition importantes.
Depuis longtemps, les conseillers en placement de BMO Nesbitt Burns s’efforcent de satisfaire les besoins en matière de gestion de patrimoine des Canadiens. Nous sommes fiers des relations durables que nous avons établies avec les familles canadiennes au cours des générations.
Grâce aux partenariats établis au sein de BMO Groupe financier, les conseillers en placement de BMO Nesbitt Burns ont accès à une vaste gamme de ressources qui leur permettent de mieux répondre aux besoins en matière de gestion de patrimoine de leurs clients, notamment en ce qui concerne les prêts, la planification successorale, les assurances, la planification de patrimoine ou de la relève et plus encore. Nous offrons aux clients un service hautement personnalisé et nous comptons plus de 50 bureaux à l’échelle du pays.
Ce sont nos employés et nos partenaires qui nous distinguent des autres sociétés de fiducie. Nous avons aboli les cloisonnements pour pouvoir travailler en étroite collaboration avec des spécialistes de l’ensemble de BMO Groupe financier et nous assurer de vous offrir les bons interlocuteurs.
Nous sommes proches du terrain et réactifs, et nous avons l’expérience du secteur. Les services-conseils et de fiducie sont avant tout une affaire de relations. Nous sommes réputés dans le milieu de la fiducie pour l’excellence de notre service. Bienveillance et compétences sont nos maîtres-mots; vous pouvez donc être assurés de pouvoir vivre une expérience hors pair avec la Société de fiducie BMO.
L’accroissement de votre patrimoine peut entraîner une complexification, à la fois de vos besoins en matière de patrimoine et de succession et de vos relations, ainsi qu’une répartition de vos actifs dans différents pays et sur plusieurs générations.
Nous pouvons vous aider à faire face à ces enjeux et à prendre certaines des décisions les plus difficiles, comme l’accompagnement d’un proche malade ou la planification et la liquidation d’une succession complexe.
Nous nous efforçons en toutes circonstances de créer de la valeur ajoutée, d’aplanir les difficultés, de travailler à l’atteinte de vos objectifs à long terme, d’améliorer la structure de votre patrimoine familial et de réduire les frais, le tout dans un esprit de bienveillance et d’ouverture.
Qu’il s’agisse de mettre en place une fiducie et de structurer votre succession pour veiller au respect de vos dernières volontés, de préserver votre patrimoine et de transférer vos actifs, de faire le lien avec vos bénéficiaires, de gérer vos biens ou simplement de payer des factures, nous faisons équipe avec des partenaires de l’ensemble de BMO Groupe financier pour aplanir les écueils inhérents à la gestion de patrimoine et vous proposer des solutions professionnelles et collaboratives qui vous permettront de mettre votre famille définitivement à l’abri.
Vous vous préoccupez à la fois pour leur bien-être et pour votre propre réputation.
Nous sommes réputés pour la solidité de nos relations avec nos partenaires. Pour toute question ou si vous avez besoin d’aide, n’hésitez pas à nous appeler. Nous sommes ouverts à toutes vos questions et suggestions et voulons être là pour vous et pour vos clients.