Répondre aux besoins complexes des propriétaires d’entreprise

En tant qu’entrepreneurs, nous comprenons les défis et les complexités liés à l’exploitation d’une entreprise, ainsi que l’importance de maximiser la synergie entre vos finances personnelles et celles de votre entreprise.

Une bonne partie de notre clientèle est constituée de propriétaires d’une entreprise familiale ou constituée en société. Nous avons beaucoup de respect pour les personnes qui ont mis du temps, couru des risques et travaillé fort pour bâtir une entreprise. Nous vous offrons des conseils personnalisés et une gamme complète de stratégies pour vous aider à préserver et à faire croître votre patrimoine et à récolter les fruits de vos efforts.

Nous offrons une gamme de produits et services très intéressante à nos clients entrepreneurs et professionnels. Grâce à l’étendue et à la profondeur des options financières, des spécialistes et des ressources dont nous disposons, vous serez bien placé pour investir les fonds de réserve de votre entreprise ou vos bénéfices non répartis et en faire un élément puissant de votre plan global de gestion de patrimoine.

Nous conseillons :

1. les jeunes entrepreneurs qui font croître leur entreprise et en réinvestissent les revenus;
2. les entrepreneurs en milieu de carrière qui souhaitent faire croître et développer leur entreprise tout en planifiant leur avenir; et
3. les entrepreneurs chevronnés qui souhaitent vendre leur entreprise et investir le produit de la vente afin de rehausser leur mode de vie et celui de leur famille et de générer un revenu stable pour la retraite.

 

Des stratégies judicieuses pour toutes les étapes du cycle de vie de votre entreprise

Avant d’investir vos actifs ou de faire des recommandations, nous apprendrons à bien vous connaître, vous et votre entreprise ou votre activité professionnelle; nous apprendrons ce qui vous fait avancer, vous et votre entreprise ou votre activité professionnelle, votre vision de la retraite idéale, vos objectifs personnels et professionnels et vos priorités en matière de mode de vie.

Nous pouvons vous donner accès à des solutions bancaires, à des solutions de crédit et de paiement au point de vente, comme les paiements de débit, de crédit et de factures automatiques, ainsi qu’à une solution globale complète pour tous vos besoins en matière de gestion de patrimoine, tout cela au même endroit.

Nous vous aiderons à :

• investir les fonds de réserve dans votre société de portefeuille ou d’exploitation ou votre société professionnelle, en travaillant de façon stratégique pour atteindre vos cibles de croissance;
• établir des attentes réalistes et mettre en place un plan de gestion de patrimoine complet qui vous mettra sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à toutes les étapes de votre entreprise ou de votre activité professionnelle;
• sélectionner les bons placements pour générer un revenu régulier et conserver les liquidités nécessaires pour investir sur les marchés en période de repli;
• tirer des liquidités de vos sociétés de portefeuille ou d’exploitation ou de votre activité professionnelle de façon fiscalement avantageuse au moyen de différentes stratégies;
• planifier et gérer vos besoins de trésorerie;
• gérer d’autres défis d’affaires complexes.

 

Questions d’ordre fiscal

Lorsque vous êtes constitué en société, vous pouvez vous payer par l’intermédiaire de votre société, qui est imposée à des taux inférieurs aux taux de l’impôt sur le revenu des particuliers. De plus, votre société vous permet de détenir des actions directement plutôt que par l’intermédiaire d’un fonds d’investissement ou d’un fonds en gestion commune. Cela vous permet d’accroître votre efficience fiscale. En tant que particulier constitué en société, vous pouvez choisir de recevoir votre revenu sous forme de dividendes, qui sont imposés à un taux beaucoup moins élevé que le revenu ou les gains en capital.

Nous travaillons en collaboration avec votre comptable pour :

• comprendre l’incidence nette de vos placements et de votre plan de gestion de patrimoine d’un point de vue fiscal;
• vous aider à structurer votre entreprise et ses actions afin d’optimiser votre planification fiscale;
• tirer le maximum des stratégies d’optimisation fiscale légales.

 

Nous simplifierons la liaison entre vous, notre équipe, vos autres conseillers et les spécialistes de BMO Gestion privée. Pour vous faire gagner du temps, nous participerons à des appels du point de vue de la consultation. À la fin de l’exercice de votre entreprise, nous vous enverrons, à vous et à vos comptables, des dossiers fiscaux qui préciseront tous les revenus, dividendes et gains en capital. Nous consulterons des conseillers juridiques et fiscaux pour étudier votre entreprise ou votre activité professionnelle sous tous les angles et gérer votre argent de la meilleure façon possible.

Planification de la relève

Les discussions peuvent porter sur les sujets suivants :

• La détermination du montant dont vous auriez besoin pour quitter votre entreprise et prendre une retraite confortable.
• Les solutions d’égalisation successorale pour vous aider à léguer un montant équitable à chacun de vos bénéficiaires lorsque certains d’entre eux travaillent au sein de votre entreprise, mais pas tous.
• La collaboration avec des planificateurs de la relève d’entreprise, des planificateurs successoraux et des experts en évaluation d’entreprise de BMO Gestion privée, si vous ne transférez pas votre entreprise ou votre activité professionnelle à un membre de votre famille. Ces personnes seront là pour vous aider à trouver le bon acheteur afin d’obtenir la meilleure valeur pour le fruit de votre travail, et notamment :
  • embaucher des évaluateurs d’entreprise pour évaluer la valeur de votre entreprise (au moins un chiffre approximatif à utiliser dans la planification financière);
  • préparer votre entreprise ou votre activité professionnelle à la vente;
  • planifier une relève en douceur afin de vous aider à obtenir le meilleur rendement possible pour le temps et les efforts que vous avez investis :
    • rencontrer et consulter des acheteurs éventuels;
    • vous guider tout au long des négociations et vous fournir des renseignements sur ce que vous devez rechercher.
• Une fois l’entreprise vendue, nous vous aiderons à faire ce qui suit :
  • établir un revenu de retraite fiable à partir du produit de la vente;
  • assurer une transition active et en douceur de la situation de chef d’entreprise ou de professionnel à la prochaine étape de votre vie;
  • transférer votre patrimoine à vos héritiers de façon fiscalement avantageuse.

 

Des services bancaires pour les particuliers et les entreprises – sous un même toit

BMO Gestion privée peut répondre à plusieurs de vos besoins financiers sous un même toit, afin de vous faire gagner du temps et de l’argent et de vous guider dans toute la paperasse. Nous offrons des solutions de crédit professionnelles pour vous aider à profiter de la commodité de la gestion des affaires bancaires de votre famille et de votre entreprise ou de votre activité professionnelle au sein de la même entreprise. Par exemple, nous pouvons financer votre entreprise et l’immeuble dans lequel elle exerce ses activités, mais aussi vous consentir un prêt hypothécaire et une marge de crédit personnelle.

Si vous souhaitez emprunter de l’argent ou obtenir du capital de risque, nous communiquerons avec notre réseau de directeurs de compte, de spécialistes, Crédit et de professionnels du financement des grandes entreprises pour vous mettre en contact avec les avenues de financement les plus pertinentes en fonction du niveau de vos besoins :

• Services bancaires aux entreprises (moins de 1 M$)
• Services bancaires aux grandes entreprises (entre 1 M$ et 10 M$)
• Financement des grandes entreprises (10 M$ et plus)

 

Régimes de retraite individuels (RRI)

Si vous êtes un professionnel qui détient et exploite sa propre activité professionnelle, un RRI peut être une stratégie avantageuse pour vous assurer une sécurité financière à la retraite.

Un RRI vous permet de faire ce qui suit :

• verser davantage d’actifs déductibles d’impôt chaque année qu’avec un REER;
• modifier le montant de votre cotisation annuelle en fonction du capital disponible;
• profiter de la protection contre les créanciers la plus élevée au Canada;
• investir dans des catégories d’actif qui ne sont pas autorisées dans un REER;
• déduire vos frais de placement, de gestion du régime de retraite et d’autres frais liés au RRI;
• profiter de l’assurance d’une surveillance fiduciaire de la part du comité du régime de retraite et des responsables de la conformité;
• transférer votre patrimoine à vos proches sans déclencher d’événement fiscal.

 

Les engagements de financement d’un RRI peuvent être coûteux et les nuances peuvent être difficiles à comprendre. Voyons si un RRI pourrait vous convenir.