La devise émotionnelle du transfert de patrimoine : Mener des entretiens complexes

L’argent est une question très émotive. Au sein des familles, les valeurs, les niveaux de littératie financière et les attentes divergents à l’égard de l’héritage peuvent créer des tensions et de l’évitement. Par conséquent, les conversations familiales sur l’argent et le transfert de patrimoine demeurent souvent très superficielles.

Ces scénarios reflètent les défis courants auxquels les familles font face lorsqu’elles ont des conversations sur le transfert de patrimoine :

Besoins inégaux entre frères et sœurs

Un couple contourne le sujet du transfert de patrimoine parce qu’un de leurs enfants a besoin de son soutien et que l’autre n’en a pas besoin. Le fils aîné gagne des millions de dollars en tant que dirigeant d’une société technologique, tandis que le fils plus jeune est un artiste qui lutte pour gagner sa vie. Les parents prévoient offrir plus de soutien financier à long terme à leur plus jeune fils, et ils craignent que leur fils aîné leur en veuille lorsqu’il apprendra leurs intentions. C’est l’éléphant dans la pièce – tout le monde sait que l’argent sera transmis, mais personne n’en parle, et les enfants ne sont pas au courant de la véritable richesse de leurs parents.

Dynamique familiale mixte

Un couple âgé nouvellement marié doit composer avec la dynamique d’une famille recomposée. Le mari et la femme profitent de leurs vieux jours avec des vacances exotiques et des moments de qualité ensemble. Ils ont tous deux des enfants jeunes adultes issus de mariages antérieurs et les encouragent à faire preuve de prudence dans leurs dépenses. Mais les enfants voient comment vivent leurs parents, et ils se sentent autorisés à profiter du patrimoine familial. Les parents avaient déjà discuté du transfert de patrimoine avec leurs enfants, mais la dynamique a changé. Le couple sait qu’il est temps d’avoir une conversation sérieuse, mais il a peur de perturber l’équilibre délicat de sa nouvelle famille recomposée.

Priorités philanthropiques et attentes familiales

Une matriarche philanthrope laisse la majeure partie de son patrimoine à un organisme de bienfaisance. Cette veuve mère de quatre enfants a à cœur de laisser un héritage qui a une incidence positive sur sa collectivité. Elle a rencontré ses enfants adultes pour leur dire qu’elle avait l’intention de leur laisser une partie de son argent, mais qu’elle s’attendait à ce qu’ils créent leur propre patrimoine, et non pas qu’ils héritent du sien. Cela a été un choc pour les enfants – ils avaient toujours supposé que l’argent de leur famille serait réparti également entre eux quatre. Maintenant, les enfants ne parlent pas à leur mère, et elle se sent blessée et déçue par leur réponse à ses plans.

Renseignements tirés de recherches de BMO

Selon des recherches menées par BMO¹, les parents qui retardent les conversations sur le transfert de patrimoine ont tendance à se sentir moins à l’aise à l’égard de la capacité à long terme de leurs bénéficiaires à gérer leur héritage. Autrement, les donateurs de patrimoine qui fournissent de façon proactive aux bénéficiaires des renseignements sur leurs plans de transfert de patrimoine se sentent mieux quant à la capacité de leurs bénéficiaires à gérer leur patrimoine.

Ces tendances en matière de confort s’étendent aux bénéficiaires eux-mêmes : Les bénéficiaires qui ne participent pas aux conversations sur le transfert de patrimoine se sentent mal préparés et ressentent de l’inquiétude et de l’anxiété à l’égard de la gestion de leur héritage à long terme.

Que vous ayez à peine effleuré la surface de vos plans de transfert de patrimoine avec vos enfants ou que vous ayez abordé le sujet avec peu de succès, n’abandonnez pas ces conversations essentielles. Les donateurs de patrimoine et les bénéficiaires profitent de communications claires et détaillées qui donnent à tous les membres de la famille les connaissances et la confiance dont ils ont besoin pour composer avec l’avenir.

Vous n’avez pas à faire cavalier seul pour ces conversations

La plupart des donateurs de patrimoine accueillent la médiation de tiers pour les conversations familiales sur le patrimoine. De même, la plupart des bénéficiaires souhaitent que le conseiller financier du donateur les aide à se préparer à leur héritage futur.

Établir un lien de confiance grâce à des conversations transparentes permet de résoudre les problèmes tout en gérant les attentes actuelles et futures. En tant que partie neutre, votre conseiller en gestion de patrimoine peut fournir des conseils, offrir un lieu de rencontre et animer des discussions de famille, ce qui vous permet de discuter ouvertement et honnêtement de votre philosophie de transfert de patrimoine pendant que vos enfants se sentent habilités à poser des questions et à exprimer leurs préoccupations lors de ces discussions souvent complexes et émotives.
Suivez ces cinq étapes pour avoir des conversations productives et constructives sur le transfert de patrimoine avec votre famille :

1. Évaluez la situation de votre famille et prenez des décisions communes.
   Il existe d’innombrables scénarios familiaux, comme les exemples énumérés ci-dessus, et il est préférable de commencer par examiner honnêtement la situation de votre famille. Si un partenaire ou un conjoint participe à vos décisions de transfert de patrimoine, il est important de parvenir à une entente mutuelle au sujet de vos plans. Parfois, les parents ne pensent pas de la même façon en ce qui concerne l’avenir, et il est essentiel de surmonter ces différences avant d’aborder le sujet avec vos enfants.
2. Faites appel à votre conseiller en gestion de patrimoine pour voir comment il peut vous aider.
   Discutez de la situation unique de votre famille pour déterminer la meilleure façon pour votre conseiller de soutenir vos discussions. La participation de votre conseiller peut aller de l’amélioration de la littératie financière de vos enfants à l’organisation d’un événement avec des familles partageant les mêmes idées, où les gens peuvent partager leurs expériences et obtenir du soutien et de nouveaux renseignements dans un espace sûr.
   Discutez de la participation potentielle de votre conseiller aux conversations sur le transfert de patrimoine de votre famille et explorez les outils et les ressources qu’il peut offrir. Si vos enfants sont préoccupés par la façon de gérer leur héritage de façon responsable à long terme, par exemple, votre conseiller peut leur offrir des séances ou des outils éducatifs, en personne ou en ligne, pour les aider à améliorer leur littératie financière et à acquérir les connaissances dont ils ont besoin.
3. Déterminez ce qu’il faut divulguer, à quel moment et comment le faire.
   Déterminez votre approche et élaborez une stratégie avec votre conseiller en gestion de patrimoine pour atteindre vos objectifs efficacement. Voulez-vous avoir une conversation plus modérée où tout le monde joue à un jeu de cartes des valeurs, ou êtes-vous prêt à discuter sérieusement des détails de votre plan successoral? Voulez-vous divulguer tous vos renseignements financiers ou préférez-vous vous concentrer sur les détails du plan? Réfléchissez aux différentes façons dont votre conseiller peut vous aider et choisissez le plan et le moment qui vous conviennent le mieux.
4. Communiquez votre plan de transfert de patrimoine.
   Qu’il s’agisse d’une conversation sur les passions caritatives, l’éducation financière ou les plans successoraux futurs, l’entretien sur le transfert de patrimoine doit commencer quelque part. Ces discussions peuvent avoir lieu en plusieurs réunions ou lors d’un événement ponctuel.
   Il peut être extrêmement difficile de communiquer vos plans de transfert de patrimoine et le fiduciaire succédant choisi, et de nombreuses familles trouvent qu’il est préférable de mener l’entretien par étapes. Votre conseiller peut faire des recommandations sur la façon de structurer ces entretiens en fonction de la situation particulière de votre famille et de votre niveau d’aisance.
5. Préparez-vous aux réactions émotives.
   À mesure que vous donnez des renseignements sur les dons, toute iniquité entre frères et sœurs ou complexité entourant les familles recomposées sera divulguée. Comme ce que les quatre enfants de la dame veuve ont ressenti dans le scénario ci-dessus : l’inconfort, la déception, le choc, la jalousie, la colère et la frustration sont des émotions réelles que les membres de la famille peuvent ressentir pendant ces discussions. Préparez-vous et laissez un espace pour une réaction émotive de vos enfants – vos plans pourraient ne pas être ce à quoi ils s’attendaient.

Gardez ouvertes les voies de communication

Les plans fiduciaires et successoraux font souvent l’objet de modifications au fil des ans. Le soutien constant de votre conseiller en gestion de patrimoine et un dialogue continu avec vos héritiers aideront les membres de votre famille à s’adapter aux changements apportés à votre plan à mesure qu’ils surviennent.

Peu importe où vous en êtes dans la planification et les discussions de transfert de patrimoine, n’oubliez pas que les entretiens les plus difficiles donnent parfois les meilleurs résultats. Par ailleurs, le fait d’éviter les émotions et les conversations entourant le transfert de patrimoine produit souvent les pires résultats. Si vous abordez les entretiens sur le transfert de patrimoine avec vulnérabilité, clarté et un peu d’aide de la part de votre conseiller en gestion de patrimoine, vous et votre famille en bénéficierez au bout du compte.

 

¹Recherche exclusive effectuée dans le cadre d’un sondage de BMO sur la gestion de patrimoine mené par NexGen, en mars 2025.

 

 

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