服务企业主的复杂需求
作为创业者，我本人深知经营企业的挑战与复杂性，也明白最大限度地发挥个人财务与企业财务之间协同效应的重要性。
我的大多数客户拥有家族企业或公司化事务所。我十分敬重那些投入时间、承担风险、努力打拼创建企业的创业者。我为您提供量身定制的建议和全面的策略组合，帮助您保全并增长财富，收获您努力所带来的回报。
BMO私人财富为创业客户和专业客户提供实力雄厚的服务方案。借助金融期权、专家和资源在广度与深度上的优势，您将处于有利位置，可以投资您的公司储备资金或留存收益，并使其成为您整体财富规划中的有力组成部分。
我为以下对象提供咨询服务：
- 正在发展业务并将收益再投资的年轻创业者；
- 希望发展壮大企业，同时为未来规划的处于职业发展中期的企业家；
- 希望退出并变现，将所得再投资，以提升家庭和个人生活品质，并为退休创造稳定收入来源的成熟企业家。
为企业生命周期各阶段提供睿智策略
在投资您的资产或提出任何建议之前，我会深入了解您和您的企业或事务所；了解您和您的公司或事务所的驱动因素、您对理想退休生活的愿景、您的个人与职业目标，以及您的生活重心。
我可以为您提供银行业务、贷款和销售点支付解决方案，如借记卡、信用卡和自动账单支付，并提供满足您所有财富需求的全方位整体解决方案——一站式解决方案。
我可以在以下方面帮助您：
- 将储备资金投资于您的控股公司、运营公司或专业公司，以战略性的方式努力实现您的增长目标。
- 设定切合实际的期望，制定全周期财富规划，让您在企业或事务所发展的各个阶段朝着目标稳步前进。
- 选择合适的投资，以产生稳定的收入流，并保留现金，在市场低迷时进场买入。
- 运用不同策略，以节税方式从您的控股公司、运营公司或专业事务所中提取资金。
- 规划并管理您的现金流需求。
- 管理其他复杂的商业挑战。
税务考量
在您成立公司后，您可以通过公司向自己支付报酬，其税率低于个人所得税率。此外，您的公司让您能够直接持有股票，而不是通过共同基金或集合基金持有。这将显著提升您的税务效率。若您已成立公司，可以选择以股息形式取得收入；相比普通收入或资本利得，股息的税率要低得多。
我将与您的会计师协作，完成以下方面：
- 从税务角度了解您的投资和财富规划所带来的净影响，
- 帮助您构建公司及其股权架构，以最大化税务规划效果，和
- 最大限度运用合法的税务优化策略。
我将简化您、我们团队、您的其他顾问与BMO私人财富专家之间的沟通联络。为了节省您的时间，我会以顾问身份参与这些通话。在您企业财年结束时，我会向您和您的会计师发送税务资料包，列明所有收入、股息和资本利得。我还会与法律和税务顾问协商，从各个角度审视您的企业或事务所，并尽可能以最佳方式管理您的资金。
传承规划讨论可能涉及：
- 确定您从企业中抽身并舒适退休所需的资金。
- 遗产均等化方案，帮助您在部分受益人参与企业、而其他受益人不参与的情况下，向每位受益人遗赠公平合理的金额。
- 若您不打算将公司或事务所转让给家庭成员，可与BMO私人财富的企业传承规划师、遗产规划师和企业估值专家合作，帮助您找到合适的买家，让您所有的辛勤付出获得最大回报，包括：
- 聘请企业估值师评估您的企业价值（至少获得一个可用于财务规划的粗略数字）。
- 为出售您的企业或事务所做好准备。
- 规划顺利传承，帮助您为自己投入的时间与辛勤付出，获得尽可能最佳的回报：
- 与潜在买家面谈沟通并提供咨询，和
- 在谈判过程中为您提供指导，并对关注要点提供见解。
- 企业出售后，我将帮助您：
- 利用变现所得，为退休创造可靠的收入来源。
- 助您从企业领导者或专业人士的奋进阶段顺利过渡，积极迈入人生下一阶段。
- 以节税方式将财富转移给您的继承人。
个人及商业银行业务——一站式服务
BMO私人财富可一站式满足您的多种财务需求，为您节省时间和金钱，并协助您处理所有繁琐流程。我们提供专业信贷解决方案，让您享受在同一家机构管理家庭及企业或事务所银行业务的便利。比如，我们可以为您的企业及其经营场所提供融资，也可提供个人房贷和信用额度。
当您希望借款或筹集风险资本时，我将联络我的私人银行家、信贷专家及企业融资专业人士网络，与他们协调沟通。我与BMO私人财富合作伙伴关系深厚，会根据您的需求规模，为您对接合适的融资机会：
- 企业银行业务（$1,000,000以下）
- 商业银行业务（$1,000,000至$10,000,000）
- 公司金融（$10,000,000及以上）
个人养老金计划（IPP）
若您是拥有并经营自己事务所的专业人士，IPP是一项有助于为退休生活提供财务保障的有利策略。
IPP让您能够：
- 每年缴纳的可抵税供款比RRSP更多
- 根据可用资金调整年度供款金额
- 享有加拿大最高程度的债权人保护
- 投资于RRSP不允许的资产类别
- 抵扣投资费、养老金管理费及其他IPP费用
- 享有由养老金委员会及合规官提供受托监督所带来的安心保障
- 将财富转移给亲人而不触发应税事件
IPP的供款义务可能较为繁重，其中的细节也可能颇具挑战。让我们来讨论IPP是否适合您。